‘Código de Prácticas Justas del RBI para ayudar a erradicar a los prestamistas digitales que actúan como agentes de las NBFC no registradas’

Estas preocupaciones ganaron terreno cuando el RBI permitió que múltiples subastas de bonos recayeran en los concesionarios primarios.El creciente número de proveedores de servicios y asociaciones que ofrecen préstamos fáciles a personas que operan como minoristas, comerciantes en pequeña escala y otros, requirió la presencia de directrices.

En las últimas dos décadas, el uso generalizado de la tecnología en el sector de servicios financieros ha alentado a numerosos bancos y empresas financieras no bancarias (NBFC) a trabajar con plataformas de préstamos digitales, permitiéndoles simultáneamente llegar a una base de consumidores más amplia y simplificando su operaciones. Estas plataformas permiten a las instituciones financieras ofrecer una variedad de servicios sin complicaciones, como préstamos, apertura de cuentas y análisis de crédito. En el contexto de estos desarrollos, la notificación del año pasado del Banco de la Reserva de la India (RBI), que instruyó a todos los institutos involucrados en transacciones digitales a adherirse al Código de Prácticas Justas, necesita atención inmediata.

La notificación se emitió a la luz de múltiples incidentes que revelaron prácticas altamente poco éticas seguidas por algunas firmas financieras. Estos incluían tasas de interés exorbitantes sobre préstamos, cálculo de intereses no transparente, prácticas duras para recuperar préstamos y uso no autorizado de datos del consumidor. Las siguientes instrucciones son parte del Código de Prácticas Justas de RBI, que son vinculantes para todas las instituciones de préstamos digitales, así como para las organizaciones que se asocian con ellas para obtener prestatarios y / o recuperar cuotas:

Los nombres de las plataformas de préstamos digitales contratados como agentes se divulgarán en el sitio web de los bancos / NBFC.Las plataformas de préstamos digitales contratados como agentes deberán informar por adelantado al cliente, el nombre del banco / NBFC en cuyo nombre están interactuando con él. Inmediatamente después de la sanción, pero antes de la ejecución del contrato de préstamo, la carta de sanción se enviará al prestatario con el membrete del banco / NBFC en cuestión.Una copia del contrato de préstamo adjunta a los distintos componentes de la estructura de tarifas. y / o los anexos cotizados en el contrato de préstamo se proporcionarán a los prestatarios en el momento de la sanción / desembolso del préstamo Se garantizará una supervisión y un seguimiento efectivos de las plataformas de préstamos digitales contratadas por los bancos / NBFC. de concienciación sobre el mecanismo de reparación de agravios

La protección de los intereses de los consumidores siempre ha sido el motivo principal del banco regulador de la nación. El creciente número de proveedores de servicios y asociaciones que ofrecen préstamos fáciles a personas que operan como minoristas, comerciantes a pequeña escala y otros, requirió la presencia de pautas que agilicen todo el procedimiento para frenar todas las discrepancias. Además, se observó que varias plataformas de préstamos digitales se presentaban a sí mismas como prestamistas sin revelar los nombres del banco o las NBFC con las que estaban asociadas, y estos casos de no divulgación llevaron al ámbito de la concesión de préstamos una enorme cantidad de ambigüedad. Además, también se señaló que los clientes se enfrentaban a inmensos problemas al tratar de presentar quejas debido a la falta de una estructura adecuada y un sistema transparente.

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En respuesta a esta mala gestión, el RBI emitió el «Código de Prácticas Justas» y declaró que la subcontratación de cualquier actividad por parte de los bancos o NBFC no los libera de sus obligaciones. En cambio, la responsabilidad de cumplir con dichas regulaciones recae únicamente en ellos y serán responsables de cualquier aborto espontáneo de las mismas. Ya sea que un banco o una NBFC (incluidos los registrados para operar en canales de entrega de crédito « solo digitales o digitales y tradicionales ») utilice sus plataformas de préstamos o un canal subcontratado, deben adherirse al Código de Prácticas Justas en letra y espíritu. . Cualquier violación con respecto al cumplimiento de las pautas establecidas será sometida a un escrutinio y revisión serios. El RBI también marcó la entrega digital en la intermediación crediticia como un avance positivo.

Estas pautas y el código de conducta regulatorio ayudarán a crear un entorno que reverbere con confianza y transparencia en el ámbito de los servicios financieros a través de plataformas de préstamos digitales. Ayudará a erradicar los prestamistas digitales que actúan como agentes de las NBFC no registradas. Con la presencia de una estructura ética, los consumidores pueden disfrutar de los beneficios de préstamos e intereses sin complicaciones. Además, estas reglas actúan como guardianes de la información crucial del cliente. Al establecer un canal de comunicación claro como el cristal, estas pautas ayudan a eliminar todos los errores de comunicación entre prestamistas y prestatarios con respecto a los detalles de su préstamo, intereses y otros cargos adicionales. Además de eliminar los problemas de comunicación, estos canales brindan un sólido sistema de resolución de reclamos a los consumidores, en el que pueden encontrar soluciones detalladas para todos sus problemas y consultas.

Cuando se trata de pedir prestado y prestar, es fundamental que exista un proceso claro, estándar y sistemático. A la luz de estas pautas, varios proveedores de servicios financieros han tomado la iniciativa de introducir su conjunto de reglas internas para defender aún más la causa de salvaguardar los intereses del cliente. Por ejemplo, la Asociación Fintech para el Empoderamiento del Consumidor (FACE), un organismo sin fines de lucro establecido por un grupo de organizaciones fintech de la nueva era, tiene su propio código de conducta para las plataformas de préstamos digitales. La organización tiene como objetivo establecer un ecosistema seguro que implica diálogos regulares con los legisladores de la industria, como el RBI, el Ministerio de Finanzas y otros organismos de planificación como Niti Aayog. El crecimiento de tales instituciones muestra cómo no solo el RBI quiere un sector limpio; más bien, toda la industria está trabajando al unísono para hacer que la esfera de los servicios financieros habilitados por tecnología sea segura y transparente.

Ranvir Singh es el cofundador y director general de Kissht. Las opiniones expresadas son del autor.

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