Cómo elegir el mejor seguro para pequeñas empresas para usted

¿Estás a punto de abrir una pequeña empresa? Después de la pandemia, es posible que encuentre muchas oportunidades. De hecho, 31,7 millones de pequeñas empresas emplearon a 60,6 millones de personas en 2020, según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Eso incluyó 1,6 millones de empleos adicionales netos en 2020. Por supuesto, en el contexto más amplio de Covid-19 en abril de 2020, la tasa de desempleo fue del 14,7%, frente al 3,6% en abril de 2019.

una persona sostiene un trozo de papel que pregunta

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Tanto los líderes empresariales como los políticos y los clientes pensaban que muchas de estas pequeñas empresas escucharían la sentencia de muerte durante y después de la pandemia, pero muchas han seguido aguantando. De hecho, la pandemia creó ganadores y perdedores.

Para aquellos que están a punto de abrir o que ya están al mando de una pequeña empresa, ¿está completamente asegurado?

¿Qué es el seguro para pequeñas empresas?

El seguro para pequeñas empresas, también llamado seguro comercial, ayuda a proteger los activos, la propiedad y los ingresos de la empresa. Por lo general, incluye cobertura de responsabilidad general, responsabilidad del producto, propiedad comercial, compensación para trabajadores, cobertura de responsabilidad profesional y más.

Puede elegir entre tantos tipos diferentes de seguros para pequeñas empresas, y cada tipo hace algo diferente. Idealmente, querrá trabajar con un agente de seguros de confianza para saber cómo comprar las pólizas adecuadas para su negocio e industria.

Pero primero, echemos un vistazo a los tipos más comunes de seguros para pequeñas empresas y las pérdidas cubiertas involucradas.

Responsabilidad general

El seguro de responsabilidad civil general, también llamado seguro de responsabilidad comercial, lo protege a usted y a su empresa de daños generales a la propiedad y / o reclamaciones por lesiones corporales. El seguro de responsabilidad general cubre los gastos médicos y los honorarios de abogados asociados con estos reclamos y ayuda con cualquier contratiempo financiero que pueda experimentar como resultado de estos reclamos.

Eche un vistazo a las coberturas generales que ofrece el seguro de responsabilidad civil general:

Daños a la propiedad y / o lesiones corporales causados ​​por sus productos, servicios y operaciones; y Puede cubrir el sitio donde opera su negocio si se le considera responsable de los daños causados ​​a la propiedad.

Por otro lado, no puede obtener cobertura para lo siguiente:

Accidentes automovilísticos; Lesiones de empleados; Actos intencionales para dañar o dañar; o errores profesionales.

Responsabilidad del producto

Si su producto causa daños a otra persona, es posible que se enfrente a una demanda. El seguro de responsabilidad civil por productos puede cubrir los honorarios legales que debe pagar para defender su negocio, así como los costos médicos y los daños compensatorios y comerciales.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial protege los aspectos físicos de su negocio:

El edificio que alberga su negocio; Mobiliario y equipo dentro de su edificio; Inventario comercial; y Vallas, paisajismo y señalización al aire libre.

Una póliza básica debe cubrir las pérdidas debidas a incendios, rayos, viento, granizo y actos de vandalismo. Tenga en cuenta que no puede obtener cobertura para terremotos y otros tipos de daños con una póliza básica, ya que requieren cobertura adicional. Si su empresa sufre una pérdida cubierta, presentará una reclamación a su compañía de seguros. La compañía pagará las pérdidas para que usted pueda reemplazar, reparar o reconstruir.

Compensación de trabajadores

Si su empresa tiene empleados, debe tener un seguro de compensación para trabajadores. Este seguro lo protege a usted y a sus empleados si ocurre una lesión relacionada con el trabajo.

La compensación para trabajadores cubre los costos médicos por lesiones de los empleados. Los empleados también reciben asistencia financiera durante la recuperación.

Seguro de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad profesional lo cubre si un cliente o paciente afirma que cometió un error, omitió información o fue negligente en su negocio. La póliza de seguro de responsabilidad profesional lo cubre incluso si alguien hace un reclamo infundado en su contra.

Los contables, consultores comerciales, abogados y médicos suelen tener un seguro de responsabilidad profesional.

Costo del seguro para pequeñas empresas

El costo del seguro para pequeñas empresas depende de la industria en la que trabaja, su ubicación, el tamaño de la empresa, el monto del deducible y el monto de la cobertura.

A menudo, puede combinar varias pólizas para obtener un descuento e incluso puede combinar un seguro para pequeñas empresas junto con su seguro de hogar o automóvil, según las opciones de su compañía de seguros. Tenga en cuenta:

Algunas compañías de seguros pueden ofrecer descuentos a las empresas que trabajan activamente para reducir los riesgos en su negocio; Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos a empresas que trabajan dentro de una determinada profesión; y Las pólizas y las primas varían según el tamaño de la empresa y la industria.

Determine los costos a través de un agente de seguros para precisar los costos de su negocio en particular.

Cómo elegir un seguro para pequeñas empresas

Ahora que conoce todos los detalles, ¿cómo elige el mejor seguro y la compañía adecuada para sus necesidades? Siga los pasos a continuación.

Paso 1: evalúe sus riesgos. Primero, piense en los diferentes tipos de accidentes, desastres naturales o demandas que podrían afectar a su negocio. Desea obtener precisamente el seguro adecuado para cubrir todos sus riesgos y opciones.
Paso 2: busque un agente autorizado y de buena reputación. Los agentes de seguros comerciales pueden ayudarlo a encontrar pólizas que se adapten a sus necesidades comerciales. Desea encontrar un agente confiable que pueda ayudarlo a alinear lo que necesita con lo que desea, y que no le venda cosas que no necesita. Cíñete a grandes empresas como State Farm, Liberty Mutual, Nationwide, Hiscox y más. Probablemente se me ocurran muchas empresas de inmediato. Pregunte sobre la agrupación y si puede agrupar.
Paso 3: compare precios. No elija la primera compañía de seguros en la que aterrice. Obtenga ofertas de al menos tres corredores o agentes de seguros diferentes para que pueda comparar adecuadamente las tasas y los niveles de cobertura. Revise cada póliza ingresando límites de responsabilidad más altos. Vea cómo esos límites más altos afectan la prima (pago mensual) que paga.
Paso 4: Reevalúe todos los años. No querrá pasar un solo año sin buscar un seguro comercial. Su negocio puede cambiar con el tiempo. Por ejemplo, lo que antes solo lo cubría a usted por su cuenta, ¡podría necesitar expandirse para cubrirlo a usted y a 10 empleados! Cuando su negocio cambia, sus necesidades de seguro también cambian. Notifique a su agente o aseguradora de inmediato cuando algo cambie. Dele tiempo a su agente o corredor para recopilar información y encontrar la mejor solución para sus coberturas o límites.

¿Está listo para obtener un seguro para pequeñas empresas para su negocio? ¡Genial! Tenga en cuenta que no tiene que quedarse con la misma aseguradora de pequeñas empresas para siempre. Las aseguradoras mismas cambian con el tiempo y es posible que ya no satisfagan sus necesidades. Su negocio simplemente podría superar a la compañía de seguros o tal vez la calidad de la atención al cliente disminuya. Es su dinero el que les paga, así que asegúrese de obtener exactamente lo que necesita.

Melissa Brock pasó 12 años en la admisión a la universidad y es la fundadora de College Money Tips y la editora de Money en Benzinga. Escribe toneladas de contenido financiero y le encanta ayudar a las familias a navegar el proceso de búsqueda de universidades. ¡Echa un vistazo a su cronograma y lista de verificación esenciales para la búsqueda de universidades!