Guía paso a paso para construir el corpus de educación superior de su hijo

Revisar el rendimiento de sus fondos a intervalos periódicos es tan importante como la inversión regular, ya que los fondos mutuos con un historial pasado sobresaliente pueden tener un rendimiento inferior durante mucho tiempo.

El fuerte aumento en la demanda de educación superior ha dificultado que muchas familias envíen a sus hijos a la universidad que elijan. Los padres a menudo tratan de evitar esta situación pidiendo prestado un préstamo educativo para financiar la educación superior de sus hijos. Sin embargo, la otra cara de esta opción es que los niños pueden tener que comenzar a pagar el préstamo tan pronto como comiencen a trabajar. Una forma de evitar este escenario es mediante la construcción constante de un corpus financiero para cubrir la educación superior de los niños.

Veamos paso a paso el proceso de construcción del corpus de educación superior de su barrio:

Estime su corpus objetivo

Si bien puede ser difícil para los padres conocer las opciones de carrera de su hijo, puede ser útil asumir 2 o 3 opciones de carrera y estimar la cantidad que se requiere actualmente para lograrlas. Dado que el gasto en educación superior ha sido testigo de una fuerte inflación en las últimas dos décadas y puede continuar en el futuro cercano, asegúrese de inflar la opción de educación superior más costosa asumiendo una tasa de inflación anual del 10%.

Una vez que esté al tanto del corpus requerido, tome la ayuda de una calculadora SIP en línea para calcular la contribución mensual requerida para crear el corpus de destino. Invierta en instrumentos de renta fija o fondos de deuda si tiene menos de 5 años para alcanzar su corpus objetivo, ya que las acciones pueden ser muy volátiles a corto plazo y los instrumentos de renta fija ofrecen una mayor protección del capital y certeza de rentabilidad. Sin embargo, dado que las acciones generalmente superan a los instrumentos de renta fija por un amplio margen a largo plazo, invierta en fondos mutuos de acciones si tiene más de 5 años para construir el corpus de educación superior de su hijo.

Empiece a invertir temprano

Un comienzo temprano le permitiría aprovechar al máximo el poder de la capitalización. Básicamente, permite que las ganancias de sus inversiones generen retornos por sí mismas, convirtiéndose en un corpus más grande a largo plazo. Por ejemplo, si su objetivo es crear un corpus de Rs 20 lakh durante un período de 15 años, deberá invertir Rs 4,003 por mes con un rendimiento anualizado asumido del 12%. Para construir el mismo corpus en 7 años con la misma tasa de rendimiento, deberá hacer una contribución mensual mucho mayor de 15.305 rupias. Por lo tanto, comenzar temprano le permitiría construir un corpus grande con contribuciones más pequeñas.

Elija el modo de inversión SIP

La elección del modo de inversión SIP infunde disciplina financiera al garantizar una inversión regular. También ayuda a asegurar el promedio de costos comprando más unidades con NAV reducidos durante las correcciones del mercado. Esto elimina la necesidad de sincronizar el mercado. Intente siempre aumentar su contribución SIP de acuerdo con el crecimiento de sus ingresos. También intente recargar sus SIP durante los mercados bajistas y las fuertes correcciones del mercado para que pueda comprar más unidades con NAV más bajos.

Opte por los planes directos de fondos mutuos

Los planes directos de fondos mutuos tienen un índice de gastos más bajo que sus contrapartes regulares. El índice de gastos es la proporción de los activos netos diarios promedio del fondo utilizados para cubrir sus costos operativos anuales, como gastos de publicidad, comisión de distribución, gastos de administración de fondos, etc. Como los planes directos no incurren en gastos de distribución, sus gastos operativos son al menos del 1% más bajo que los planes regulares. La menor proporción de gastos de los planes directos los lleva a generar mayores retornos ya que sus ahorros en gastos de distribución permanecen invertidos en esquemas de fondos mutuos, que comienzan a generar retornos por sí mismos. Si bien la diferencia en sus rendimientos puede parecer escasa en los años iniciales, puede aumentar a cantidades sustanciales a largo plazo debido al poder de la capitalización.

Asegúrese de incluir el corpus en su seguro temporal

La desaparición prematura puede detener las inversiones regulares para el corpus educativo de su barrio, reduciendo así sus posibilidades de obtener una educación superior. Siempre debe tener en cuenta el corpus objetivo de la educación superior de su barrio al calcular la cobertura de su seguro. Compre una póliza a término para cubrir los costos de la educación superior, ya que proporciona grandes coberturas de por vida por una prima muy baja. Aquellos que ya tienen una póliza a término pero que aún no han comenzado a invertir en el corpus de educación superior de sus hijos deben comprar una póliza de término adicional que iguale el corpus objetivo de la educación de sus hijos.

Revisión periódica de sus inversiones

Revisar el rendimiento de sus fondos a intervalos periódicos es tan importante como la inversión regular, ya que los fondos mutuos con un historial pasado sobresaliente pueden tener un rendimiento inferior durante mucho tiempo. Por lo tanto, es crucial comparar los rendimientos generados por sus esquemas de fondos mutuos durante el último año con sus índices de referencia y fondos de pares. Cambie a esquemas de mejor desempeño si sus fondos existentes han tenido constantemente un desempeño inferior al de sus fondos de pares e índices de referencia durante los últimos 3 años.

(Por Gaurav Aggarwal, director y director comercial, préstamos no garantizados, Paisabazaar.com)

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