in

Inversión inteligente: alinee sus inversiones con sus objetivos financieros

Los inversores que deseen crear un corpus libre de impuestos y que también quieran rendimientos estables no deben perderse el Fondo de Previsión Pública (PPF) y el oro.

A medida que los indicadores del mercado de valores Sensex y Nifty tocan nuevos máximos a diario, muchos inversores se ven tentados a desviar sus fondos excedentes hacia fondos mutuos de capital o basados ​​en acciones. Sin embargo, es esencial orientar los ahorros hacia diversos objetivos que incluyen la educación de los niños, la compra de una casa y su propia jubilación.
Los inversores no deben asignar sus inversiones de forma sesgada. Deben tener una combinación sensata de inversiones en todas las clases de activos, como deuda, oro, etc., en su cartera. Veamos en detalle algunas de estas clases de activos.

Objetivo de inversión y clase de activo
Cuando los inversores desean mantener la inversión durante un período de tenencia razonablemente más largo, digamos de tres a cinco años, invertir en acciones o mediante fondos mutuos de acciones encaja perfectamente. Para corto a mediano plazo, es decir, entre uno y tres años, es bueno elegir fondos de deuda o fondos orientados a deuda. Los inversores que deseen crear un corpus libre de impuestos y que también quieran rendimientos estables no deben perderse el Fondo de Previsión Pública (PPF) y el oro.

Fondo de previsión pública (PPF)
Es una inversión probada en el tiempo que uno debe tener como parte del cumplimiento de objetivos a largo plazo como la jubilación. Como la FPP es de larga duración por naturaleza (15 años), el impacto de la capitalización de intereses libres de impuestos es significativo, especialmente en la última parte del vencimiento. Actualmente, la tasa de interés ofrecida es del 7,1% anual compuesto anualmente. Dado que tanto el capital como los intereses devengados están respaldados por una garantía soberana, es una de las inversiones más seguras.

Régimen Nacional de Pensiones
NPS es un producto de inversión a largo plazo centrado en la jubilación. El aporte que se hace al NPS se destina a una combinación de acciones, bonos corporativos, fondos líquidos, depósitos fijos, bonos del gobierno, entre otros. Como inversor, uno puede decidir cuánto contribuir a las acciones a través de NPS. La ventaja de invertir en NPS es que, al jubilarse, puede retirar hasta el 60% como libre de impuestos del corpus y el saldo del 40% se paga como anualidad de por vida. Invertir en NPS asegura que sus inversiones se dirijan a la jubilación y la pensión se vuelva pagadera.

Fondos mutuos de renta variable
Invertir en fondos mutuos basados ​​en acciones es la opción más fácil para obtener exposición en acciones. Como se mencionó anteriormente, los fondos de capital son el mejor vehículo de inversión para alcanzar sus objetivos a largo plazo. Considere invertir en fondos mutuos de capital a través de un plan de inversión sistemático (SIP). Invertir a través de SIP desarrolla la disciplina financiera y reduce la tentación de sincronizar el mercado. Mientras invierte en fondos mutuos basados ​​en acciones, opte por un fondo de gran capitalización junto con exposición a esquemas de mediana capitalización también. Los fondos sectoriales requieren revisiones frecuentes y los inversores deben gestionarlos activamente; por lo que no es el más adecuado para inversores aficionados.

Bonos de oro soberanos
El gobierno de la India lanzó una serie de esquemas de bonos de oro soberanos (SGB) para inversores que deseen invertir en oro. SGB ​​brinda la oportunidad de ganar intereses y de poseer oro. Los bonos tienen una vigencia de ocho años con una opción de salida a partir del quinto año en adelante. La tasa de interés de estos bonos es del 2,5% anual pagadera semestralmente. Como inversión, los SGB son mucho mejores que poseer oro físico.

Para concluir, antes de invertir en cualquiera de estos, debe tener un fondo de emergencia adecuado al que acudir en caso de emergencias financieras y luego destinar los ingresos disponibles a inversiones que lo ayuden a cumplir sus objetivos sin necesidad de pedir prestado a amigos o aprovechar préstamos.

El escritor es un profesor de finanzas y contabilidad, IIM Tiruchirappalli

Obtenga precios de acciones en vivo de BSE, NSE, mercado de EE. UU. Y el último NAV, cartera de fondos mutuos, consulte las últimas noticias de OPI, las OPI de mejor rendimiento, calcule sus impuestos con la calculadora de impuestos sobre la renta, conozca los principales ganadores del mercado, los principales perdedores y los mejores fondos de capital. Me gusta en Facebook y síguenos en Twitter.

Financial Express ahora está en Telegram. Haga clic aquí para unirse a nuestro canal y mantenerse actualizado con las últimas noticias y actualizaciones de Biz.

Comentario: Por qué lo peor de la MacBook Pro son buenas noticias para todos

Asda contratará a 15.000 trabajadores temporeros a tiempo para Navidad