Las tasas de interés del Fondo Público de Previsión, SCSS, NSC no cambiaron. ¿Siguen siendo buenas opciones para invertir?

rupiaImagen representativa / Pixabay

El gobierno central la semana pasada (1 de abril de 2021) brindó un gran alivio a miles de inversores en pequeños planes de ahorro al retirar su orden anterior de recorte de tasas. La ministra de Finanzas de la Unión, Nirmala Sitharaman, había dicho que las tasas de interés para todos los esquemas de ahorro, que existieron en el último trimestre, continuarían. “Las tasas de interés de los pequeños planes de ahorro del Gobierno de la India seguirán siendo las tasas que existían en el último trimestre de 2020-2021, es decir, las tasas que prevalecieron a marzo de 2021. Las órdenes emitidas por supervisión serán retiradas”, tuiteó Sitharaman. Un día antes, se informó de fuertes recortes en las tasas de varios planes de ahorro pequeño como PPF, SCSS y NSC.

Ahora que las tasas de interés de los planes de ahorro pequeño permanecen sin cambios para el trimestre en curso, un gran número de personas sienten curiosidad por saber si estos planes siguen siendo buenos para invertir. ¿No debería uno optar por fondos mutuos o acciones para obtener mejores rendimientos? Hablamos con Rachit Chawla, CEO y fundador de Finway FSC, para encontrar una respuesta.

Chawla dijo que estos pequeños planes de ahorro son buenos para una apuesta más segura.

“Los pequeños planes de ahorro, que ofrecen la doble ventaja de una garantía del gobierno y varios beneficios fiscales, han sido la opción automática para la mayoría de los inversores para sus carteras de deuda”, dijo Chawla a FE Online.

“SCSS está diseñado para brindar un rendimiento más alto que los esquemas comparables y los depósitos de tenencia y perfil de riesgo similares continúan siendo opciones atractivas para los inversionistas que buscan ingresos en sus años de jubilación o para acumular el corpus para un objetivo, ya sea que los beneficios fiscales sean o no aprovechado. El PPF también ha sido uno de los favoritos de los inversores en pequeños planes de ahorro por los beneficios compuestos a largo plazo que proporciona y la exención de impuestos en las tres etapas de la inversión: en el momento de realizar la inversión, cuando se devengan intereses y al vencimiento. —Dándole el estatus de EEE (exento-exento-exento) ”, agregó.

Según el fundador de Finway, productos como NSC pueden volverse menos atractivos sin los beneficios fiscales. “Los inversionistas que usaron NSC para construir una escala de ingresos o para acumular un corpus para necesidades a corto plazo pueden estar mejor con otras opciones”, dijo.

¿Quién debería invertir en pequeños planes de ahorro?

“Las personas que no quieren correr el riesgo y quieren proteger el capital pueden mantenerlo seguro. Creo que estas son excelentes opciones disponibles en el mercado. Personas que tienen un rango de edad ligeramente más alto, que no quieren arriesgar su capital donde obtienen rendimientos de descenso consistentes en el nivel más bajo, pero el capital es muy seguro, ultra seguro, diría yo. Esa es la gente que debería apostar por esto ”, dijo Chawla.

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