Los 11 bateadores: los ahorros fiscales explicados para el nuevo inversor

Planificación de jubilación, ULIP, NPS, Fondos de capital, EPF, Sistema Nacional de Pensiones, PPF, esquemas de deuda, DF, oro, bienes raíces, jubilados, Presupuesto 2021, Eficiencia fiscalPlanificación de jubilación, ULIP, NPS, Fondos de capital, EPF, Sistema Nacional de Pensiones, PPF, esquemas de deuda, DF, oro, bienes raíces, jubilados, Presupuesto 2021, Eficiencia fiscalEvite ser demasiado agresivo después de un punto. Si tiene mayores capacidades para asumir riesgos, existen otras opciones de inversión además de los ahorros de impuestos que debe considerar.

¿Recuerda la fecha 11 de enero de 2021? R. Ashwin y Hanuma Vihari enfrentaron 258 entregas y bloquearon todo lo que se les arrojó. Ayudaron a India a sacar el tercer partido de prueba. Qué actuación fue. Esta ventaja, impulsada por una confianza recién ganada, a una sólida victoria en el cuarto Test Match.

Estoy hablando de ello porque la inversión para ahorrar impuestos se parece mucho a un partido de prueba de cricket. Planeas con anticipación y juegas entradas largas. Independientemente de lo que te arrojen (gorilas como Covid-19, pelotas giratorias como jubilaciones o yorkers como recesiones económicas), si sigues jugando, no hay nada que pueda impedirte ser un ganador.

La planificación fiscal es un aspecto crucial de su plan financiero. Las secciones 80-C y 80-CCD de la Ley del impuesto sobre la renta siguen siendo las opciones preferidas porque son fáciles de entender.

Aquí están los 11 bateadores del mundo de las inversiones que pueden ayudarlo a ahorrar impuestos y aumentar su riqueza:

Esquema de ahorro vinculado a la equidad: ELSS son los que cambian las reglas del juego. Ofrecen un mejor rendimiento a corto plazo y están orientados a resultados. Los fondos ELSS son fondos mutuos orientados a acciones con un período de bloqueo de 3 años, que es el más corto entre todos los esquemas de ahorro de impuestos. A los efectos de las deducciones fiscales, puede invertir hasta 1,5 mil rupias de rupias.

Fondos de previsión para empleados y fondos públicos de previsión: Los bateadores número 2 y 3. EPF y PPF son todo terreno de una cartera de ahorro de impuestos. Una gran opción de ahorro de impuestos, ya que califica para deducciones de hasta Rs 1.5 Lakhs por año bajo la sección 80C de la ley de impuestos sobre la renta. Además, garantiza una rentabilidad decente del 7 al 9%. Una de las opciones de inversión más seguras, ya que son administradas por el gobierno de la India, EPF y PPF ofrece exención de impuestos sobre el monto principal, los ingresos por intereses y los ingresos por vencimiento. El único inconveniente es que PPF tiene una antigüedad de 15 años, por lo que no es adecuado para el corto plazo.

Esquema de Sukanya Samriddhi: Si tienes una niña menor de 10 años, elige Sukanya Samriddhi Yojna. Es un plan respaldado por el gobierno para alentar a los padres a invertir en el futuro de la niña. Puede reclamar una deducción de hasta Rs 1.5 Lakhs bajo la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Aparte del principal invertido, incluso los ingresos por intereses devengados están exentos de impuestos. La única advertencia es que no puede invertir en este plan para más de dos niñas.

Régimen Nacional de Pensiones: NPS es un plan de pensiones patrocinado por el gobierno, regulado por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Fondos de Pensiones. Además de la deducción de Rs 1.5 Lakhs bajo 80-C, las personas pueden reclamar una deducción de impuestos adicional de Rs 50,000 bajo la sección 80CCD (1B). NPS permite a las personas del sector no gubernamental ahorrar y planificar su propia jubilación.

El dinero se administra en tres cuentas separadas que tienen distintos perfiles de activos, a saber. Renta variable (E), bonos corporativos (C) y valores gubernamentales (G). Los inversores pueden optar por gestionar su cartera de forma activa (opción activa) o pasiva (elección automática). NPS ofrece bastantes opciones y es beneficioso para personas con diferentes apetitos de riesgo.

Plan de seguro vinculado a la unidad: ULIP ofrece a los inversores seguros e inversiones en un único plan integrado. La inversión en ULIP es elegible para el beneficio fiscal hasta un máximo de Rs 1.5 lacs bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. El producto del vencimiento también está exento del impuesto sobre la renta. Hay una salvedad: la suma asegurada o el beneficio mínimo por fallecimiento debe ser al menos 10 veces la prima anual. Si no se cumple esta condición, el beneficio bajo la Sección 80C tiene un tope del 10 por ciento de la suma asegurada mientras que el producto del vencimiento no estará exento del impuesto sobre la renta.

Seguro de vida: Puede reclamar una deducción por la prima pagada por su póliza de seguro de vida. La prima pagada por una póliza de seguro de vida se puede reclamar por debajo del límite máximo de 1,5 lakh de rupias en la sección 80C. Al igual que ULIP, para aprovechar este beneficio, la cobertura del seguro debe ser 10 veces el monto de la prima.

Certificado Nacional de Ahorro: NSC es una opción atractiva para inversores reacios al riesgo. Si bien no hay un límite máximo para la inversión, la deducción máxima que se puede reclamar es de 1.5 Lakh de rupias bajo la sección 80C. NSC tiene un período de bloqueo de 5 años.

Deposito reparado: Un depósito fijo de ahorro de impuestos de 5 años está calificado para la deducción de hasta Rs 1.5 Lakhs bajo la sección 80C. Es una de las opciones de ahorro de impuestos más buscadas para personas mayores y jubilados. Sin embargo, TDS es aplicable a los intereses devengados.

Ingresos por intereses en cuenta de ahorros: Los ingresos de una cuenta de ahorros están exentos de impuestos hasta 10.000 rupias para personas menores de 60 años. Para las personas mayores, los ingresos por intereses de hasta 50.000 rupias están exentos de impuestos.

Plan de ahorro para personas mayores: SCSS es para las personas mayores (60 o más) de la India, jubilados que han optado por el Plan de Jubilación Voluntaria (VRS) o la jubilación en el grupo de edad de 55 a 60 años y el personal de defensa jubilado con una edad mínima de 50 años. Un individuo puede invertir una cantidad máxima de Rs15 lakh o la cantidad recibida al jubilarse, lo que sea menor, en una cuenta SCSS. El esquema ofrece un flujo regular de ingresos con beneficios de ahorro de impuestos.

NPS, ULIP, NSC y Life Insurance son la línea de bateo de orden medio. Son jugadores firmes que ayudan a largo plazo. Se arriesgan solo cuando los riesgos son manejables. Un orden intermedio sólido es la columna vertebral de cualquier equipo.

Los FD, SCSS e Intereses en cuentas de ahorro son los últimos. Son cruciales para batear hasta la última bola. Un corredor seguro y decidido se lleva a casa el trofeo.

Sin embargo, hay algunos consejos a tener en cuenta. Evite ser demasiado agresivo después de un punto. Si tiene mayores capacidades para asumir riesgos, existen otras opciones de inversión además de los ahorros de impuestos que debe considerar.

por Tushar Bopche, Jefe de Producto – AUM Business, YES SECURITIES

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