Los bancos deberán trabajar con criptomonedas, dinero electrónico y CBDC para sobrevivir

Imagine un escenario en el que necesita diferentes mensajeros para enviar diferentes tipos de mensajes, por ejemplo, WhatsApp para mensajes de texto, Viber para audio, Telegram para video, etc. Algo inconveniente, ¿verdad? Pero esto es exactamente lo que sucede en las finanzas: no hay forma de enviar dinero fiduciario digital y criptomonedas desde una cuenta bancaria sin pasos adicionales. No está afectando a las masas todavía, pero después de la emisión de monedas digitales nacionales, o monedas digitales de los bancos centrales, en los próximos años en todo el mundo, la situación está a punto de complicarse. Tenemos que empezar a buscar una solución ahora.

Las CBDC requieren un marco multiformato

El sistema financiero tradicional ya no puede ignorar las nuevas tecnologías. Según el Centro de Cambridge para Finanzas Alternativas, el número de usuarios de criptomonedas casi se ha triplicado de 35 millones de personas en 2018 a 101 millones de personas en el tercer trimestre de 2020. Otro estudio, realizado por investigadores de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, reveló un aumento del 78%. desde 2019.

Las operaciones de criptomonedas son rentables. Solo en el cuarto trimestre de 2020, PayPal aumentó su número de transacciones en un 36%, lo que equivale a unos 277.000 millones de dólares. El aumento comenzó en el tercer trimestre de 2020 cuando la compañía introdujo transacciones criptográficas. Esta es una de las mejores devoluciones trimestrales de la historia de PayPal.

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Sin embargo, las monedas digitales de los bancos centrales se convertirán en parte de nuestra vida diaria en tres a cinco años. Y necesitamos una infraestructura completamente nueva para su adopción generalizada. China fue el primero en promover activamente su proyecto de yuan digital, conocido como Pago Electrónico en Moneda Digital, o DCEP. China está completamente enfocada en la infraestructura porque varios bancos locales ya han desarrollado o están desarrollando sus propias billeteras electrónicas, la principal herramienta para trabajar con DCEP.

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Hasta ahora, el yuan digital chino es el único ejemplo de dinero digital emitido por bancos centrales que realmente está funcionando. En particular, más de 60 bancos centrales de todo el mundo están explorando esta oportunidad. DCEP se basa en la tecnología blockchain centralizada completamente administrada por el Banco Central de China. Esta tecnología permite obtener un control total sobre todas las transacciones financieras, asegura la focalización del gasto social, aumenta la recaudación de impuestos y previene los delitos financieros.

A su vez, el sistema de pagos internacional Visa introdujo recientemente un protocolo para transacciones fuera de línea con monedas digitales del banco central. Para pagar o aceptar pagos fuera de línea, simplemente requiere descargar una aplicación móvil. En este caso, las CBDC reemplazan esencialmente al efectivo, lo que lleva a un aumento en el número de transacciones controladas por el emisor, el banco o el intermediario financiero.

El marco monetario multiformato está a punto de convertirse en un requisito para los instrumentos financieros. Los bancos deberán asegurarse de que las transacciones fiduciarias, CBDC y criptográficas se puedan realizar en un solo lugar: en una aplicación bancaria. Pero hay un problema: los nuevos formatos no tienen nada en común con sus predecesores. Además, los gobiernos ven el lanzamiento de CBDC como autónomo. En otras palabras, no sigue un estándar unificado con los países vecinos.

¿Qué se interpone en el camino de combinar dinero «viejo» y «nuevo»?

Las criptomonedas y las CBDC son relativamente nuevas. Entonces, existe mucha incertidumbre en torno a estos instrumentos financieros. Dicho esto, el dinero fiduciario y digital comparten funciones comunes, y el método y la calidad de su implementación afectan la forma en que se creará la solución financiera multiformato.

La creación de una solución financiera multiformato requiere un enfoque unificado de cumplimiento. Si cada servicio realiza comprobaciones contra el blanqueo de capitales para CBDC y transacciones en criptomonedas siguiendo su propia política, el banco del lado receptor no las confirmará.

Las personas que no están profundamente involucradas en criptografía podrían pensar que los activos digitales no se pueden integrar en los procesos comerciales tradicionales. Pero esto es falso. Nuestra experiencia muestra que es necesario desarrollar un enfoque unificado para el cumplimiento, lo mismo tanto para el fiat tradicional como para el cripto. La difamación pública de todos los propietarios de activos digitales se interpone en el camino de eso.

Además, las herramientas en las finanzas criptográficas son notablemente más efectivas en AML que las del sistema tradicional. Por ejemplo, los procedimientos de Conozca su transacción pueden mostrar el historial completo de transacciones para una criptomoneda en particular, desde el momento en que se creó el token hasta el momento en que se envió a la billetera del usuario, incluidas todas las operaciones intermedias.

La versatilidad es cada vez más difícil

Las diferencias entre el dinero «antiguo» y el «nuevo» que se muestran arriba son solo algunos ejemplos, pero son lo suficientemente importantes como para que no podamos anticipar el uso continuo de diferentes formas de dinero. Es por eso que la compatibilidad entre ellos es especialmente importante para muchos bancos y servicios fintech.

Estamos entrando en una nueva era de muchos intermediarios financieros de todas las formas y tamaños. Servirán a su propio nicho, combinando diferentes tipos de dinero electrónico, CBDC y criptomonedas, utilizando una variedad de servicios. Por ejemplo, las tarjetas Visa ya admiten devolución de dinero fiduciario, criptográfico, de metales preciosos y de Bitcoin (BTC).

Cuando las empresas y las personas pueden elegir entre diferentes tipos de dinero / monedas / sistemas de pago, solo aquellas instituciones financieras que pueden trabajar con una amplia variedad de formatos y servicios simultáneamente pueden considerarse bancos universales.

Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados ​​aquí son solo del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

Alex Axelrod es el fundador y CEO de Aximetria y Pay Reverse. También es un emprendedor en serie con más de una década de experiencia en roles tecnológicos líderes. Fue director de big data en el centro de investigación y desarrollo de JSFC AFK Systems. Antes de este puesto, Alex trabajó para Mobile TeleSystems, el mayor proveedor de telecomunicaciones de Rusia, donde dirigió el desarrollo de sistemas antifraude y ciberseguridad.