¿Por qué necesita una póliza de seguro de vida? Conozca los puntos clave a considerar antes de comprar

Seguro de vida. Imagen representativa

El seguro de vida ha sido un tema difícil de alcanzar para muchos. La percepción de larga data ha sido que es complejo, sustituible e inflexible. Fue solo recientemente que las masas se dieron cuenta de la necesidad de un seguro, ya que la pandemia de Covid 19 ha creado una carga financiera sin precedentes para varias familias. En su esencia, el seguro de vida satisface todos los objetivos de su vida a través de soluciones destinadas a la protección, el ahorro, las inversiones y la salud. Facilita la independencia financiera para que sus metas futuras en la vida puedan alcanzarse con éxito. Una parte importante de las soluciones de seguro de vida es el elemento de mortalidad, que le permite proteger a sus seres queridos de cualquier trastorno financiero resultante de eventos como la pérdida del empleo, la discapacidad y la muerte.

Siempre recomiendo comprar un plan de seguro tan pronto como uno haya comenzado su primer trabajo. Además del aspecto de protección, los seguros también ayudan a inculcar el hábito de ahorrar desde una edad temprana, lo que abre paso a prácticas financieras prudentes a largo plazo. Hay varios factores que contribuyen al proceso de toma de decisiones. El seguro debe considerarse de manera integral, como parte del proceso de planificación financiera. Al determinar el producto adecuado para usted, primero trace los objetivos de vida que está planeando y luego observe los diversos productos disponibles a su disposición. A menos que su solución de seguro de vida esté vinculada a un objetivo financiero, no podrá determinar el producto adecuado para usted.

¿Cómo se determina si necesitan un seguro y una cobertura adecuada?

El seguro temporal es la forma más pura de protección y cualquier persona que tenga dependientes debe optar por él. Se tienen en cuenta varios factores al comprar un seguro temporal, incluidos los ingresos, los gastos, las responsabilidades, la tasa de inflación, etc. Hay herramientas disponibles en línea que pueden ayudarlo a determinar la cobertura adecuada para usted, según sus requisitos específicos.

La regla general es que la cobertura de vida debe ser al menos 10 veces superior a sus ingresos actuales y, además, contabilizar los pasivos para obtener un reemplazo de ingresos adecuado. A medida que aumentan sus pasivos, su cobertura también debería aumentar.

Factores clave a tener en cuenta al elegir una compañía de seguros de vida

Si bien es importante elegir la aseguradora de vida adecuada, es mucho más importante identificar el producto adecuado. Primero, seleccione el producto que desea comprar y luego determine si la empresa que lo ofrece tiene fundamentos sólidos. Es crucial observar indicadores como el índice de liquidación de siniestros, la rentabilidad de los fondos administrados por la empresa, la TIR, los cargos aplicables a los productos, las bonificaciones de reversión anunciadas en el pasado, el rendimiento de la empresa, etc.

Precauciones para garantizar que sus dependientes reciban los beneficios previstos

Una póliza de seguro de vida sirve como una promesa que se cumple en una fecha posterior y en su ausencia. Es fundamental que se asegure de revelar completamente todos los detalles relevantes a su aseguradora. Los detalles sobre ingresos y educación, ocupación, salud (incluidas las enfermedades preexistentes), antecedentes familiares y hábitos como fumar y beber deben divulgarse por adelantado. Si todos los hechos se revelan con sinceridad al comprar la póliza, entonces es probable que sus dependientes experimenten un reclamo sin problemas.

No sigas ciegamente la recomendación de un amigo o familiar. Deje que lo guíen, pero asegúrese de que la decisión que tome se base en su propia investigación y comprensión.

Diferentes tipos de productos de seguros de vida a considerar

El seguro de vida ofrece variadas soluciones orientadas a cumplir diferentes objetivos de vida. El seguro temporal y las soluciones para enfermedades graves se encuentran entre los productos de protección clave que le ofrecen inmunidad financiera frente a eventos como la muerte o el diagnóstico de enfermedades graves. También existen productos de acumulación de riqueza como las políticas de donaciones o vinculadas al mercado que ayudan a las personas no solo a ahorrar su dinero, sino también a aumentar su riqueza para objetivos a más largo plazo, como la educación de los niños. Las soluciones de ingresos ofrecen un método infalible para crear una fuente de ingresos alternativa o secundaria para personas de diferentes grupos de edad. De manera similar, los productos de pensiones y anualidades son un método ideal para la planificación de la jubilación.

(Por Anup Seth, director minorista de Edelweiss Tokio Life Insurance Ltd)

¿Sabes que es? FE Knowledge Desk explica cada uno de estos y más detalladamente en Financial Express Explained. Obtenga también los precios de las acciones de BSE / NSE en vivo, el último valor liquidativo de los fondos mutuos, los mejores fondos de capital, los mejores ganadores, los mejores perdedores en Financial Express. No olvide probar nuestra herramienta gratuita Calculadora de impuestos sobre la renta.

Financial Express ahora está en Telegram. Haga clic aquí para unirse a nuestro canal y mantenerse actualizado con las últimas noticias y actualizaciones de Biz.