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Cuando llegue el momento de solicitar su primera tarjeta de recompensas premium-ish, la tarjeta Gold de American Express® no debe ser ignorada. De hecho, el colaborador senior de TPG, Ethan Steinberg, dice que ahora es aún más leal a su Amex Gold durante la pandemia.

La Tarjeta Dorada tiene una tarifa anual de $ 250 (ver tarifas y tarifas), que es efectivamente de $ 30 cuando tiene en cuenta sus créditos de estado de cuenta mensuales en restaurantes seleccionados y su crédito de tarifa de aerolínea.

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Tiene categorías de bonificación relevantes, como restaurantes globales y supermercados de EE. UU., Además, gana valiosos puntos de American Express Membership Rewards. Veamos por qué más la Amex Gold es una gran carta para considerar, y quién debería y quién no debería obtener la Amex Gold Card.

Beneficios clave

Fuente: The Points Guy

La tarifa anual de la Gold Card es de $ 250 (ver tarifas y tarifas), y no se exime durante el primer año. Para compensar, la tarjeta ofrece hasta $ 220 en créditos de estado de cuenta anuales.

Esto se desglosa en un crédito anual de hasta $ 100 para gastos imprevistos de la aerolínea (no válido en pasajes aéreos, solo en cargos como asignación de asiento, tarifas de equipaje y acceso a la sala) y un crédito de cena de hasta $ 10 al mes (hasta $ 120 al año) en los participantes ubicaciones como Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steakhouse, Boxed y ubicaciones participantes Shake Shack. Se requiere inscripción.

Las categorías de bonificación también son impresionantes, ganando:

4 puntos en restaurantes de todo el mundo
4 puntos en supermercados de EE. UU. (Con un gasto de hasta $ 25,000 por año calendario; luego 1 punto)
3 puntos en vuelos reservados directamente con la aerolínea o con Amex Travel
1x en todas partes

La tarjeta ofrece un bono de bienvenida de 35,000 puntos de Membership Rewards (con un valor de $ 700 según las últimas valoraciones de TPG) después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses. Sin embargo, podría ser objetivo de un bono de 50,000 puntos más alto (después de gastar $ 2,000 en los primeros tres meses) a través de CardMatch o un enlace de referencia (la oferta está sujeta a cambios en cualquier momento).

También puede ganar puntos dobles y un crédito de propiedad de hasta $ 100 cuando reserva una estadía prepaga en el hotel de dos noches o más a través de Amex Hotel Collection.

Relacionado: Revisión completa del Amex Gold

¿Quién debería obtener la tarjeta Amex Gold?

Personas que gastan mucho en restaurantes y supermercados de EE. UU.

Los créditos de estado de cuenta son una excelente manera de compensar una alta tarifa anual en una tarjeta de crédito, pero no solicita una nueva tarjeta para alcanzar el punto de equilibrio. Lo haces para salir adelante.

Las 4 categorías de bonificación en restaurantes de todo el mundo y en compras de supermercados de EE. UU. (Hasta $ 25,000 por año calendario; luego 1x para compras de supermercados de EE. UU.) Ascienden a un 8% de retorno, según la valoración de TPG de los puntos Membership Rewards a 2 centavos cada uno. Casi no hace falta decir que las personas que gastan mucho en estas categorías obtendrán el mayor valor de esta tarjeta.

Amex Gold no es la primera tarjeta de crédito que ofrece categorías de bonificación en restaurantes en todo el mundo y en supermercados de EE. UU., Pero podría ser la más valiosa. Cuatro puntos de Membership Rewards por dólar superan los 3 puntos de Ultimate Rewards en comidas ofrecidas por Chase Sapphire Reserve.

Es posible terminar con un rendimiento ligeramente mayor en las compras en los supermercados de EE. UU. Mediante el uso de la tarjeta de crédito preferida Amex EveryDay® de American Express, pero las categorías de bonificación en la tarjeta dorada no requieren que usted pase por ningún obstáculo, como un Número mínimo de transacciones por mes para obtener las tasas más altas. Esta tarjeta no tiene tarifas de transacción en el extranjero si decide viajar con ella (consulte las tarifas y tarifas).

The Points Guy ha recopilado de forma independiente la información de la tarjeta Amex EveryDay Preferred. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Fuente: The Points Guy

Las personas que buscan completar la trifecta Amex

Los dos puntos débiles más grandes en las categorías de bonificación de la tarjeta Amex Gold Card (viajes y gastos diarios) se pueden solucionar fácilmente combinándola con otras dos tarjetas Amex fuertes: The Platinum Card® de American Express o The Blue Business® Plus Credit Card de American Express .

No importa cuánto dinero gaste en comidas y comestibles al año, es probable que desee combinar varias tarjetas en la trifecta Amex para maximizar su ganancia en la categoría de bonificación.

Si combina estas tres tarjetas y usa cada una para sus categorías de bonificación, terminará ganando entre 2 y 5 puntos, o entre un 4 y un 10% en casi todas sus compras. Y estas tarjetas realmente encajan como piezas de rompecabezas, con el Amex Platinum que ofrece beneficios de lujo, como el acceso al salón y el estatus de élite del hotel, que la Gold Card no, y el Blue Business Plus eleva su tasa de ingresos base en gastos sin bonificación de 1x a 2x (en los primeros $ 50,000 en compras elegibles cada año calendario; luego 1x) sin costarle un centavo en tarifas anuales (ver tarifas y tarifas).

Personas que pueden maximizar los $ 220 en créditos de estado de cuenta anuales

Una de las cosas más difíciles para muchos entusiastas de los puntos nuevos es entender el valor de una tarjeta de crédito premium. No importa cuánto valor personal obtenga de algunos de los beneficios, aún termina pagando más de $ 100 al año de su bolsillo por el derecho a usarlos, a menudo pagando $ 450 o más por adelantado antes de comenzar a recibir un reembolso por estado de cuenta créditos

Fuente: The Points Guy

El Amex Gold hace que las matemáticas sean mucho más simples si puede maximizar sus dos créditos de estado de cuenta anual.

Si bien el crédito incidental anual de hasta $ 100 de la aerolínea no se puede aplicar directamente al costo de un boleto, puede usarlo para cosas como tarifas de cambio / cancelación, pases de salón, tarifas de asignación de asientos o tarifas de equipaje documentado.

El crédito gastronómico de hasta $ 120 se divide en $ 10 al mes, similar al crédito de Uber que viene con Amex Platinum, pero también es bastante fácil de maximizar. No puedo pensar en una sola compra en cualquiera de los comercios asociados (Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steakhouse, Boxed y tiendas Shake Shack participantes) que costaría Menosde $ 10 al mes, así que si comes fuera o haces un pedido cada 30 días, esto debería ser fácil de aprovechar.

Si usar los créditos de las tarifas de la aerolínea y el crédito gastronómico suena como algo que puede hacer, efectivamente terminará pagando $ 30 al año para mantener el Amex Gold, lo que lo convierte en una de las tarjetas más baratas en relación con los beneficios que ofrece. Y debería ser fácil recuperar esos últimos $ 30 aprovechando una o más ofertas de Amex, donde puede obtener descuentos en compras que probablemente ya haya realizado.

Personas mayores de 5/24 con Chase

Ya sea que tenga años de crédito establecido o que sea completamente nuevo en el mundo de los puntos, en TPG le recomendamos casi universalmente que comience a solicitar tarjetas de crédito Chase debido a la molesta regla 5/24. En pocas palabras, esta regla significa que será rechazado automáticamente para la mayoría de las tarjetas Chase si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito en los últimos 24 meses.

Fuente: The Points Guy

La pregunta de qué debes hacer después de haber maximizado tus cinco espacios con Chase se vuelve un poco más complicada, pero el Amex Gold podría ser una gran respuesta. No solo comenzará a ganar inmediatamente una valiosa moneda de puntos transferibles, sino que las categorías de bonificación 4x lo ayudarán a ganar sus vacaciones gratis aún más rápido.

También creo que tener acceso a múltiples tipos de puntos hace que todos sus puntos sean más valiosos, ya que le brinda más opciones para elegir para cualquier viaje específico que desee realizar. Para ciertos canjes de Star Alliance, poder elegir entre Aeroplan (transferencia de puntos Amex) o United (transferencia de puntos Chase) podría terminar ahorrándole cientos de dólares o miles de millas.

Personas objetivo de un bono de 50,000 puntos

La oferta de bienvenida pública en el Amex Gold es actualmente de 35,000 puntos después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses, pero algunos lectores han informado que se les apunta a obtener una bonificación más alta de 50,000 puntos en el sitio web de Amex a través de enlaces de referencia (la oferta está sujeta a cambios en cualquier momento) y a través de CardMatch.

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Dado que Amex tiene una política de « una vez por vida » con ofertas de bienvenida, siempre tiene sentido ver si puede obtener una oferta más alta. Esos 15,000 puntos adicionales agregarían $ 300 en valor a su bono, haciendo que su recorrido total valga $ 1,000.

¿Quién no debería obtener la tarjeta Amex Gold?

El Amex Gold tiene el potencial de ser una tarjeta muy lucrativa, pero hay varios grupos de personas que podrían tener dificultades para obtener un buen valor.

Personas menores de 5/24

Como se mencionó anteriormente, la regla 5/24 de Chase es una de las consideraciones más importantes en la construcción de una estrategia inicial para tarjetas de crédito. Cinco tarjetas pueden parecerle mucho a alguien que nunca antes ha tenido una, pero esas ranuras pasan rápidamente y una vez que las haya usado, es posible que nunca las recupere.

Fuente: The Points Guy

El Amex Gold estará disponible por un tiempo, por lo que no hay razón para lanzar una solicitud en este momento, especialmente si significa comprometer su estrategia con Chase.

Actualmente hay al menos tres tarjetas de crédito de Chase que ofrecen bonos por valor de $ 1,000 o más en función de las valoraciones de TPG o el costo de los canjes a través de Chase Ultimate Rewards: la tarjeta de crédito Preferida de Ink Business, la Reserva de Zafiro Chase y la Tarjeta de Zafiro Preferida de Chase. El valor del bono de bienvenida Amex Gold es de $ 700. Si desea obtener esta tarjeta en algún momento, tome nota mental pero no se impaciente y deseche toda su estrategia.

The Points Guy ha recopilado de forma independiente la información de la tarjeta Ink Business Preferred. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Personas que viven fuera de los EE. UU.

Si se encuentra fuera de los EE. UU., Eso significa que el 4x en los supermercados de los EE. UU. (En los primeros $ 25,000 cada año calendario; luego 1x) y el crédito de hasta $ 120 para restaurantes no sirve de nada. De hecho, si vives fuera de los EE. UU., Esta tarjeta es mucho menos valiosa. Los otros beneficios, como 3x en vuelos y un crédito de hasta $ 100 al reservar a través de Amex Hotel Collection, pueden verse eclipsados ​​fácilmente por otras tarjetas de recompensas premium.

Personas que no maximizarán los créditos del estado de cuenta

El crédito incidental de hasta $ 100 de la aerolínea puede ser fácil de usar para algunas personas, pero no es tan fácil como lo ha sido en el pasado porque las tarjetas de regalo de la aerolínea ya no activan el crédito y el crédito de hasta $ 120 para restaurantes podría ser más difícil de usar si le gusta cocinar en casa o no come en ninguno de los restaurantes asociados. Ordenar la entrega solo para usar el crédito gratuito de $ 10 puede terminar costando más de lo que ahorra.

Fuente: The Points Guy

Si ese es el caso, le queda una tarjeta que podría costarle más de su bolsillo que las tarjetas ultra premium, como Amex Platinum y Chase Sapphire Reserve.

Tendrás que pagar una factura más grande y obtener menos beneficios a cambio, ya que Amex Gold no ofrece ningún tipo de acceso a la sala de estar, estatus de élite o incluso un crédito de tarifa de solicitud Global Entry / TSA PreCheck (hasta $ 100).

Las personas que previamente tuvieron una tarjeta Amex Gold

Personalmente aprecio la regla de Amex sobre elegibilidad de bonificación. Es fácil entender que si anteriormente ha ganado el bono en una tarjeta de crédito, no podrá volver a ganarlo.

Aunque el Amex Gold se sometió a un cambio de imagen pesado, técnicamente sigue siendo el mismo producto que se conocía como la Tarjeta de Oro Premier Rewards. Esto significa que las personas que previamente hayan tenido la versión anterior no serán elegibles para un bono en el nuevo producto, incluso si la tarjeta anterior se ha cerrado.

Personas que desean coberturas de viaje y seguro primario de alquiler de automóviles

La tarjeta Amex Gold no es una de las mejores tarjetas de crédito con protección de viaje. Por ejemplo, el seguro de alquiler de automóvil que obtiene con la tarjeta es secundario, lo que significa que solo se aplica a los gastos que no están cubiertos por otros seguros que tenga. Además de eso, la tarjeta tampoco tiene ningún retraso de viaje o cobertura de interrupción de viaje.

Fuente: The Points Guy

Ahora, compárelo con la Reserva Chase Sapphire, que proporciona un seguro primario de alquiler de automóviles cuando paga el alquiler completo con su tarjeta (o con los puntos Chase Ultimate Rewards) y rechaza la cobertura de colisión de la compañía de alquiler.

The Sapphire Reserve también cuenta con una sorprendente protección contra demoras en el viaje: cuando paga al menos parte de su tarifa con la tarjeta, se le pueden reembolsar los gastos elegibles (hasta $ 500 por boleto) si su viaje se retrasa seis horas o más o requiere un quedarse por la noche. Las compras elegibles que se pueden reembolsar con esta cobertura incluyen alojamiento, transporte, artículos de tocador, ropa o gastos de alimentos en los que incurrió como resultado de la demora.

Línea de fondo

El Amex Gold es una opción valiosa para los clientes con sede en los EE. UU. Que gastan mucho en restaurantes y comestibles en los supermercados de los EE. UU. Y buscan una tarjeta intermedia « premium-lite » que ofrezca buenos rendimientos sin un precio obsceno.

Si puede maximizar todos los beneficios que ofrece esta tarjeta, podría convertirse en la piedra angular de su billetera. Pero si vive o viaja con frecuencia fuera de los EE. UU. O no puede maximizar los dos créditos del estado de cuenta anual, deténgase y piense si esta es la mejor tarjeta para usted.

Incluso si decide no solicitar el Amex Gold, asegúrese de consultar la lista de TPG de las mejores tarjetas de crédito de viaje para encontrar la tarjeta adecuada para cumplir con sus objetivos de viaje.

Verifique la herramienta CardMatch para ver si está dirigido a alguna oferta especial. Estas ofertas están sujetas a cambios en cualquier momento.

Informes adicionales de Chris Dong y Jason Stauffer

Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Gold, haga clic aquí.

Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Blue Business Plus, haga clic aquí.

Podemos ganar una comisión por compras usando nuestros enlaces. Aprende más.