SIP en fondos mutuos vs SIP en acciones: ¿Cuál es mejor para ti?

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Atrás quedaron aquellos días en los que roti, kapda y makaan eran los requisitos básicos de la vida humana. Con importantes avances en el siglo XXI, Internet y SIP (Systematic Investment Plan) han entrado en esta nueva lista de elementos esenciales. A menudo escuchamos a los Millenials promocionando «SIP, ciérrelo y olvídese» en lugar de fomentar «Compre barato y venda caro». Porque en su opinión, cronometrar el mercado es demasiado complicado y, en la mayoría de los casos, nunca funciona.

La volatilidad de los últimos meses ha puesto a prueba la paciencia de los participantes del mercado. La pandemia fue la principal causa detrás de esto y, por lo tanto, noticias como la disponibilidad de la vacuna COVID traen optimismo al mercado, lo que lo impulsa al alza. Al mismo tiempo, la información de los casos de COVID en aumento, por otro lado, lleva al mercado de valores cuesta abajo. En un modo tan errático de condiciones de mercado, es muy recomendable hacer un SIP.

Al igual que un SIP en fondos mutuos, también se puede optar por la ruta ESIP (Equity SIP) para estacionar su pequeña cantidad de inversiones en acciones a intervalos regulares. Este movimiento daría a los inversores una ventaja sobre los movimientos impredecibles del precio de las acciones. Siguiendo esta ruta, los inversores no necesitarían cronometrar el mercado, invertir a través de un enfoque regulado y protegerse durante tiempos volátiles mientras obtienen mejores rendimientos.

SIP en acciones permite a los inversores fijar la cantidad a invertir o la cantidad de acciones necesarias para comprar en un intervalo regular. Al igual que los fondos mutuos SIP, un ESIP permite a los inversores invertir en acciones de manera disciplinada, les ayuda a distribuir sus inversiones a lo largo del tiempo y les permite beneficiarse del promedio de costos en rupias, creando así un corpus considerable con pequeñas inversiones.

Los ESIP son una buena opción para los inversores, ya que se pueden obtener más acciones cuando los precios son bajos, en comparación con la tenencia cuando los precios son más altos. Pero una limitación de ESIP es que puede no ofrecerle necesariamente las ventajas de promediar el precio. Una de las reglas importantes de la inversión en acciones es comprar con la valoración correcta, pero con inversiones sistemáticas en acciones, uno no mira hacia adelante en las valoraciones, sino que mira la cantidad de unidades que podría estar obteniendo.

Una tarea importante y compleja aquí es elegir las acciones en las que desea invertir. Debe seleccionar empresas que tengan el potencial de generar un fuerte crecimiento de las ganancias, que tengan un buen gobierno corporativo y que generen altos índices de rentabilidad. Pero a pesar de seleccionar una empresa que cumpla con los criterios anteriores, las posibilidades de obtener buenos rendimientos no son del 100%. El mercado de valores de la India ha visto muchas corridas alcistas en las que las acciones de tecnología, farmacéutica, telecomunicaciones y medios se consideraron el epítome de las acciones de calidad que coinciden con todos los factores anteriores. Si hubiera elegido acciones de alta calidad de esa época (Infosys, Satyam Computers, Reliance Communications, DHFL), habría visto cómo su riqueza se erosionaba ya que tres de las cuatro ni siquiera han sobrevivido hasta la fecha.

Por lo tanto, para lograr un buen equilibrio en su cartera, un inversor debe controlar de cerca las ponderaciones que ha asignado a la cartera. En lugar de perseguir las proporciones o los números, un inversor debería echar un vistazo al negocio. Por ejemplo, ahora no invertiría en el negocio de las máquinas de escribir, dado que las computadoras portátiles están disponibles a un precio más elevado en la actualidad. Además, la concentración hacia una única acción o un sector no debería ser mucha, ya que cuanto mayor sea la concentración, más expuesto estará al riesgo de que la apuesta salga mal. Por lo tanto, tomar una exposición medida hacia acciones o sectores es más fácil con inversiones de suma global, pero con SIP puede seguir inyectando dinero en una sola acción o industria durante años, ajustando su peso en su cartera.

Por lo tanto, un SIP en un fondo mutuo le brinda el beneficio de estar expuesto a un riesgo de concentración más bajo en comparación con un SIP en acciones. Finalmente, el secreto de crear riqueza duradera a partir del mercado de valores es rastrear periódicamente el negocio o el sector en el que ha depositado su dinero.

Un SIP de acciones puede tener su propio conjunto de limitaciones, pero uno puede complementar sus inversiones existentes si se usa con prudencia. El ESIP no puede reemplazar un fondo mutuo para la mayoría de los inversores minoristas, pero el ESIP puede ser un buen complemento para la cartera de fondos mutuos. Muchas veces los fondos mutuos se mantienen alejados de las acciones favoritas que en realidad podrían ser compras de valor. Por lo tanto, ESIP puede ser una gran herramienta para acceder a una cartera de este tipo de acciones.

por, Pranjal Kamra, fundador y director ejecutivo de Finology

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