Sus consultas – Fondos mutuos: Cíñete a tu asignación estratégica de activos a pesar de la volatilidad del mercado

los fondos de inversiónIdealmente, los inversores deberían ceñirse a su asignación estratégica de activos, que a su vez depende de su apetito por el riesgo.

Veo muchas fluctuaciones en el valor total de las inversiones de capital realizadas a través de SIP. ¿Debería canjear algunos para minimizar la pérdida aunque no necesito dinero ahora?
—Rajiv Bhushan

Las acciones son la clase de activos más favorecida para la generación de riqueza a largo plazo, con el potencial de ofrecer rendimientos ajustados a la inflación superiores en comparación con la renta fija. Las acciones son más volátiles que la mayoría de las clases de activos e incluso existe la posibilidad de una pérdida de capital o una reducción a corto plazo. Sin embargo, a medida que aumenta el período de tenencia, disminuye el riesgo de pérdida de capital.

Más recientemente, los mercados se han enfrentado a cierta resistencia en medio de reservas de ganancias con valoraciones elevadas, preocupaciones sobre el aumento de las tasas de interés y un resurgimiento de las infecciones por Covid -19 a nivel nacional y mundial. Los acontecimientos recientes del mercado han llevado a una mayor volatilidad que también se refleja en las fluctuaciones del valor de mercado de sus inversiones.

Debe continuar invirtiendo si tiene un horizonte de inversión largo, e incluso puede buscar asignar más cuando se produzcan tales correcciones, ya que presentan una oportunidad para comprar unidades a precios más baratos. Idealmente, los inversores deberían ceñirse a su asignación estratégica de activos, que a su vez depende de su apetito por el riesgo (capacidad y voluntad de asumir riesgos) y no intentar cronometrar los mercados.

He invertido en dos fondos de renta variable durante más de ocho años. Quiero canjear algo de dinero todos los meses. ¿Cómo puedo retirar el dinero todos los meses y cuál será la implicación fiscal del retiro?
—Alok Sharma

Puede optar por retirar una parte de su corpus acumulado a través de la ruta del plan de retiro sistemático (SWP). Los ingresos reembolsados ​​están sujetos al impuesto sobre las ganancias de capital (a corto o largo plazo) según el período de tenencia y la orientación de la clase de activos del plan en el que se invierte (acciones / renta fija / materias primas). Dado que ha invertido en esquemas de acciones durante más de ocho años, los montos de retiro correspondientes a las unidades mantenidas durante un año probablemente atraigan un impuesto a las ganancias de capital a largo plazo a una tasa del 10% (excluyendo impuestos y cualquier recargo si corresponde) sobre las ganancias de capital. en exceso de Rs 1 lac por año. Para las unidades mantenidas por períodos de hasta un año, el impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo se aplica al 15%.

El autor es director de Asesoría de inversiones de Morningstar Investment Adviser (India). Envíe sus consultas a fepersonalfinance@expressindia.com

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