Tasas de interés de los planes de ahorro pequeños: ¿Son excesivamente altas?

tasa de interés, tasa de inflación, pequeños planes de ahorro, planes de oficinas de correos, Sukanya Samriddhi Yojana, PPF, NSC, KVP, plan de ahorro para personas mayores, SCSSEn octubre de 2020, la tasa de inflación era ligeramente más alta que la tasa de interés más alta del 7,6% ofrecida en SSY.

La reversión de la noche a la mañana de un recorte de hasta un 1,1 por ciento en las tasas de interés de los pequeños planes de ahorro, conocidos popularmente como planes de oficinas de correos, para el primer trimestre del año fiscal 2021-22 plantea dudas sobre si las tasas actuales son irrealmente altas.

Si las tasas de interés de los planes de ahorro pequeño se comparan con la tasa de recompra actual del 4%, las tasas parecen altas: el 7,6% en el plan de cuentas Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) y el 7,4% en el plan de ahorro para personas mayores (SCSS) , El 7,1% en el Fondo de Previsión Pública (FPP), el 6,9% en Kisan Vikas Patra (KVP), el 6,8% en el Certificado Nacional de Ahorro (NSC), el 6,7% en el Depósito a Plazo de 5 años, el 6,6% en el Ingreso Mensual Scheme (MIS), el 5,8% sobre el depósito recurrente a 5 años, el 5,5% sobre los depósitos a plazo a 1, 2 y 3 años y el 4% sobre la cuenta de ahorros de la oficina postal.

Sin embargo, si las tasas parecen razonables si se comparan con la tasa de inflación, que fue en su mayoría por encima del 6 por ciento en el año fiscal 2020-21, tocando el máximo del 7,61 por ciento en octubre de 2020. La tasa cayó bruscamente del 6,93 por ciento en noviembre a 4,59 por ciento en diciembre, no sólo por el enfriamiento de los precios durante el invierno, sino también por el cambio en el método de cálculo de la tasa de inflación.

Entonces, en octubre de 2020, la tasa de inflación fue marginalmente más alta que la tasa de interés más alta de 7.6 por ciento ofrecida en SSY.

Si bien la tasa de inflación cayó aún más al 4.06 por ciento en enero, volvió a levantar la cabeza en febrero para tocar el 5.03 por ciento y continuaría su movimiento ascendente durante la mayor parte del año fiscal 2021-22.

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Entonces, la pregunta es: ¿son las tasas de interés de los pequeños planes de ahorro demasiado altas o la tasa de recompra es demasiado baja?

La tasa de recompra es una de las tasas de política clave que utilizan las autoridades para impulsar las actividades económicas reduciendo la tasa o para controlar la inflación incrementándola.

Cuando se reduce la tasa Repo, las tasas de interés tanto de los depósitos como de los préstamos bajan, lo que hace que los depósitos sean poco atractivos. Como resultado, la gente prefiere gastar más y ahorrar menos, lo que aumenta la demanda. Por otro lado, las bajas tasas de interés alientan a las industrias a tomar más préstamos para impulsar la producción, lo que lleva a mayores actividades económicas.

Sin embargo, cuando se aumenta la tasa Repo, las tasas de interés tanto de los depósitos como de los préstamos suben, lo que hace que los depósitos sean atractivos. Como resultado, la gente prefiere gastar menos y ahorrar más, lo que conduce a una disminución del consumo y las inversiones y, en última instancia, a una reducción de la demanda. Las tasas más altas también hacen que las importaciones sean atractivas, lo que junto con una menor demanda, resulta en una tasa de inflación más baja.

Como los ministros de finanzas y los gobernadores de los bancos centrales de todo el mundo lo utilizan para hacer frente a la inflación, lo ideal es que la tasa Repo coincida con la tasa de inflación.

Sin embargo, actualmente en India, la atención se centra más en impulsar las actividades económicas manteniendo bajas las tasas de política monetaria en lugar de controlar la inflación.

Los pequeños planes de ahorro pueden convertirlo en un crorepati de manera segura; Así es cómo

Los mercados de valores están reaccionando positivamente, pero el régimen de interés más bajo da como resultado un rendimiento negativo de los instrumentos de renta fija como el depósito fijo bancario (FD) en comparación con la tasa de inflación, ya que el dinero invertido pierde su poder adquisitivo al vencimiento después de no seguir el ritmo de el aumento de los niveles de precios. La situación se agrava aún más después de pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses devengados por dichos instrumentos.

Por lo tanto, en comparación con la tasa de inflación, algunos de los pequeños planes de ahorro están dando rendimientos marginalmente mejores cuando la tasa de inflación es baja, mientras que otros todavía están rezagados respecto al aumento del nivel de precios durante la mayor parte del año.

Por lo tanto, no se puede decir que las tasas actuales de los pequeños planes de ahorro sean irrealmente altas.

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